目前中国房贷市场呈现状况分析

刘莹莹 　　5月以来，房地产信贷收紧态势在央行“喊话”后较上月并没缓解，反而商业贷款的优惠利率逐渐减少，利率普遍走高。但停贷银行逐渐减少，放款速度明显加快，从年初至少需要2个月以上时间，缩减到现在基本在10个工作日左右。利率方面：整体首套房利率水平依然处于高位，普遍上浮至基准利率的1.1倍至1.2倍；二套房利率也加速调高，最高上浮至基准利率1.4倍。

央行喊话支持房贷 利率不降反升

日前，央行发声力保首套房贷，要求各商业银行要合理确定首套房利率水平，提高贷款发放和审批效率，优先满足首套房贷需求。各家银行纷纷声明表示支持，但当前银行对房贷业务的推进出现分歧：以工、农、中、建为代表的国有大行在央行“喊话”下积极推进；以平安、民生为代表的商业银行，由于资金紧张、存款资源有限，因而暂停房贷业务的态度比较明确。

融360数据显示，央行以“窗口指导”喊话后，5月首套房利率依然继续收紧，优惠利率减少，九成银行首套房贷利率升至基准利率或上浮10%。但银行在审核方面表现积极，通过减少人工干预来提高审批速度：目前首套房贷款审批时间往往较快，一般在2至7天内,但放款时间仍较长，与4月份相比没有明显变化。相比较而言，外资银行放款时间相对较短，大概在30天之内；国内的银行则在45天左右。

8.5折利率优惠只是传说

5月初媒体报道8.5折利率重出江湖，但经过融360做了实地调查后显示：8.5折利率优惠仅是小众的特殊待遇，目前各家银行首套房贷利率上浮较大，且有银行已经暗中暂停二套房贷业务。融360向北京、上海等多家银行及中介了解发现，8.5优惠利率仅是银行针对少部分资质很好客户，如工作稳定，月收入高，对于银行业务有所贡献而采取的特别优惠，而普通客户，运气好的话，也只能申请到9折利率，所以8.5折利率优惠并不代表银行利率下调。

8.5折利率即使存在，在这个时间点上出现，也很难成为普遍现象。目前现有5年期以上房贷基准利率为6.55%，如果打8.5折则利率为5.57%，而5年期的存款利率已“一浮到顶”至5.225%，存贷差是银行的主要盈利来源，而房贷的存贷差相差较小，与此同时，银行还要承担未来楼市发展前景不明的风险，所以假如没有特别的原因，那么银行继续执行8.5折的优惠利率显然缺乏动力。

利率优惠仅剩10城 上浮基准是常态

５月房贷放松迹象并不明显，全国最低房贷利率提升至9折。在融360对全国21个热点城市进行的调查中，目前10城还存在利率优惠，其中6个城市有9折利率优惠，4城有9.5折利率优惠, 其余城市的房贷利率最低为基准。

停贷城市较上月减少

融360数据显示，在调查的21个城市中，有14个城市出现停贷现象，较上月停贷城市减少。统计显示，停贷的银行以股份制商业银行居多，如：平安银行、民生银行等。在城市停贷占比排行中，无锡、北京、深圳三个城市居前。

银行捆绑销售 乱象丛生

在银行惜贷的情况下，贷款搭售理财产品、保险，收取额度费、担保费等各种违规行为开始横行。目前贷款搭售多被转移到地下操作较为隐蔽，还有的银行甚至将贷款额度扣留20%作为存款，不放给客户。消费者接受附加条件越多越容易放款，如果不接受相关银行“搭售”，甚至会被要求上浮贷款利率，对此很多购房者只能无奈接受。

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